《北水南調記》外傳－－活用本票

筆者自小就是窮燃，甚少跟各種銀行票據打交道。惟一收過的，便是每年的現金分享支票。直至接手現在這份工作以後，筆者才第一次聽說過“本票”，才知道除了支票以外，還有本票、匯票等等。

在動輒上千萬的樓宇買賣中，很少人會用現金進行交易，因為那樣既不方便又不安全。而私人支票雖然可避免點算鈔票的麻煩，杜絕遭人打劫、或者員工“穿櫃桶底”的危險，卻提防不了“空頭支票”的風險。

本票和私人支票一樣，具有方便、安全的特點。與之不同的是，本票是必須由銀行簽發的，因此，有需要的人必須向銀行申請辦理。客戶要來到銀行櫃台，將收款人、金額（一般100元以上，可以精確到小數點後兩位）等信息告知銀行，並當場支付該筆金額－－通常是從客戶的個人戶口中直接扣款。購買本票還需支付手續費，在澳門，該手續費約為每張30~100元，因銀行而異。

由於客戶在購買本票時已經付了錢，收票人無須擔心票據會否無法兌現，即不會出現“空頭本票”的情況。因此，本票特別適用於大額交易的情況（如樓宇買賣）。以上就是筆者對“本票”的粗淺認識。

直到最近，筆者在網上閒逛時，才發現了本票的另一項功能：利用本票還可以實現異地、跨行轉帳，而且手續費是最低的。筆者之前“北水南調”，利用網銀將8千多元RMB從杭州建行轉移到珠海廣發，花了25元的“封頂”手續費，還以為是最省錢的了，可是，如果經本票轉移，花費可能僅需1~2元（原來國內買本票的手續費這麼低，澳門的銀行果然暴利！）......

“涉及到跨省异地存取款的手续费问题，咨询了好几家银行，都要手续费。什么千分之三。50封顶的比较多，网上银行转账优惠手续费等等，总之15-50不等。好 像有个什么手机银行开通后可以六个月内免手续费，但六个月后是什么情况还难说。经过不断的咨询，终于知道了一种最省钱的办法了，那就是——本票。

比如说省外存款交通银行，欲转入省内工商银行。具体做法是去交通银行办转账本票，然后持本票去工商银行办理本票账户转入即可。全部过程仅在交通银行出现费用1.2元。

没错！就是手续费1元，工本费0.2元。工本费其实就是一张转账本票，就是一张纸。

个人感觉本票类似于一张活期存款单。缺点主要在于本票万一遗失就不好办了，钱很容易掉了，克服的办法就是立刻带着本票去另外一家银行转入好了。不要带着到处跑。

刚百度了一下。本票（PROMISSORY NOTES)是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 中国票据法第73条规定本票的定义是： 本票是由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

看来我的担心是正确的。不过如果注意保管火速转入别的账户的话应该不会出问题。当然另外一个缺点就是需要跑柜台耗时间了。

这个是我能想到的最便宜的异地大额转账的办法了。费用一块二！

不知道还有没有又便宜又方便的办法。”

(原文：http://www.caakee.com/club/blog/81623/detail/123922）

看完上文後，筆者有一種“虧了”的感覺。可是筆者依然心存疑惑：例如，在杭州建行開的戶口，真的可以在珠海分行買到本票嗎？會有額外的費用嗎？上文說交行可以，可是各家銀行情況畢竟不一樣。

這些問題在網上找不到答案，就連“百度知道”也不知道，因為本票業務實在太冷門了。據說是2008年，人行才開始推廣使用本票的（迷之音：以前的人是怎樣買房子的呢？？）；到了2010年，甚至連銀行職員都依然感覺陌生，更遑論老百姓了......

往者已矣，筆者短期內估計不會用到該業務。讀者有需要時，可以直接向銀行打聽。